Sigorta İşletme Yönetimi

Finans sektöründe, sigorta işletmeleri mevduat toplamayan bir finansal aracı olarak vereceği hizmetin ücretini peşinen almaktadır.

Sigorta işletmelerinin faaliyet alanları: Hemen her sigorta şirketinin başlıca faaliyet alanlarışu şekilde özetlenebilir: Poliçe yazma, Fiyat belirleme, Yeni iş yaratma, Hasarların ödenmesi, Fon oluşturma, Fonların yatırım kazancı getirecek şekilde yönlendirilmesi, Reasürans alınması, İlave hizmetlerin sağlanması. Sigorta şirketleri, tahsil ettikleri primlerin bir kısmını doğrudan yatırıma yönlendirirler.Sigorta şirketlerinin diğer ödemeleri, Kârların dağıtılması.

Sigorta işletmelerinin organizasyon yapıları, bir sigorta işletmesinin organizasyon yapısı belirlenirken göz önünde tutulması gereken birtakım unsurlar vardır. Bunlar;

• Şirketin yönetim biçimi (merkezî mi yoksa ademimerkezi mi?),
• Şirketin büyüklüğü,
• Şirketin faaliyet göstereceği branşların sayısı ve kapsamı,
• Teknik gelişmeler.

Organizasyon yapısını belirleyen unsurlardan olan bölümlere ayırma sigorta işletmelerinde kullanılmaları temel alınarak üç ana başlıkta toplanabilir; fonksiyonel bölümlere ayırma, ürün (mal veya hizmet) temeline dayanan bölümlere ayırma ve bölge (coğrafi alan) temeline dayanan bölümlere ayırma.

Sigorta işletmelerinin organizasyonunda yer alan unsurları bakımından Türkiye’de sigorta işletmeleri anonim şirket ya da kooperatif statüsünde kurulurlar. Buna göre; anonim şirketlerin kuruluşunda bulunması gereken genel kurul, yönetim kurulu, denetim kurulu, genel müdür ve genel müdür yardımcıları sigorta şirketi oluşumlarında da bulunmaktadır.

İşletmenin büyüklüğüne paralel olarak farklı kademelerde yöneticilerden de söz etmek olasıdır (Hasar müdürü, dış işler müdürü gibi). Sigorta işletmeleri genel yönetim dışında kalan organizasyonel yapıyı kendi işletme politikalarını, büyüklüklerini göz önüne alarak belirlerler. Denetçiler ve aktüerler zorunlu olarak bulundurulurlar.Aktüerler istatistik bilimini kullanarak risk analizi yaparlar. Aktüerya ve istatistik bölümünün görevleri; sigorta prim oranlarını hesaplamak, ayrılacak ihtiyatları belirlemek, dağıtılacak kar paylarını hesaplamak, aracı kurumlara verilecek prim ve komisyon oranlarını hesaplama, oluşabilecek risklere karşı şirketin mali yeterliliği gösteren tabloları hazırlayarak sigorta denetleme kuruluna göndermektir.

Bunların dışında kalan başlıca bölümler ise şunlardır: Satış ve pazarlama: Sigorta ürün ve hizmetlerinin pazarlanması için sigorta alıcılarının belirlenmesi ve bunlarla ilişkiye geçilmesi, müşteri ihtiyaç ve tavırlarının belirlenmesi, müşterilerin ihtiyaçlarına uygun bir ürün paketi önerilmesi, önerilen paketi satın alacak müşterileri bilgilendirecek bir satış sunumu geliştirilmesi, satışın gerçekleştirilmesi, potansiyel risk gerçekleştiğinde yapılacak hasar ödemesi de dâhil olmak üzere toplam müşteri memnuniyetinin izlenmesi.

Ürün geliştirme: Tüketicilerden gelen farklı istek ve beklentiler konusunda aldıkları bilgileri değerlendirerek, ürün yelpazelerini genişletirler.

İnsan kaynakları ve eğitim: İşletmede çalışan tüm personele ait her türlü işin yapıldığı bölümdür.

Hukuk: İşletmenin her türlü hukuksal işleri için yöneticilere danışmanlık yapar ve işletmeyi temsil eder.

Hasar ve rücu: Hasar bölümünün, sigorta eksperi tarafından değerlendirilen hasarın poliçe kapsamı içinde olup olmadığını, sigortalının üstüne düşen yükümlülükleri yerine getirip getirmediğini, hasar için ne kadar ödeneceğinin belirlenmesi, ödenen hasar içindeki reasürans paylarının belirlenmesi ve bunların işletme içindeki gerekli departmanlara bildirilmesi gibi görevleri vardır.

Bilgi teknolojisi: Acentelerle çevrim içi bağlantı kurulabilmesi için program yazmak/almak, kullanımını öğretmek, takibini yaparlar.

Reasürans: Sigorta şirketleri, teminat verdikleri rizikolarda büyük hasarların aynı döneme gelmesi durumunda, hasar ödemelerinde zorlanmamak için ve mali yönden tek başlarına yüklenmeleri mümkün olmayan riskleri sigortalayabilmek için reasürörlerle anlaşmalar yaparlar.

Muhasebe ve tahsilat: Muhasebe tarafından tutulan kâr zarar tabloları ve bilançolar her yıl yapılan genel kurulda sunulur.

Operasyon ve müşteri hizmetleri:Reklam ve halkla ilişkiler: Sigorta işletmelerinde bu bölümlerin, işletmeyi diğer işletmelerden farklı kılacak özellikler tasarlamak için kamuoyunun nabzını tutmak, işletmenin tanıtımını yapmak gibi görevleri vardır.