Sigorta Pazarlaması

Pazarlama, reklam ve/veya satışla karıştırmaktadır. Gerek reklam gerekse satış faaliyetleri müşteriler tarafından daha fazla görüldüğünden dolayı pazarlamanın bunlardan oluştuğunun düşünülmesi olağan da olsa her iki faaliyet de pazarlamanın sadece bir kısmını oluşturmaktadır.

Pazarlama temel olarak, pazar araştırmalarının yapılması sonucu potansiyel müşterilerin tayini ve bu müşterilerin hangi ürünü talep ettiklerinin tespiti, talep edilen bu ürünün üretilmesi, üretilen ürünün hedef müşterilere ulaştırılması, bu arada da hedef müşterilerle iletişim kurulup kendileri için üretilen ürünün onlara tanıtılması, satışın tamamlanması ve müşteri memnuniyetinin devam ettirilmesi süreçlerini içermektedir.

Sigorta Sektöründe Pazarlama

Sigorta sektöründe pazarlama, sigortanın kendine has özelliklerinden dolayı diğer ürün ve hizmetlerin pazarlamasından farklılıklar göstermektedir. Sigorta bir hizmettir ve hizmetlerin pazarlaması diğer somut ürünlerin pazarlamasından farklıklar arz etmektedir. Bu farklıklar soyutluluk, standartlaştırmanın zorluğu ve üretim ve tüketimin bir birinden ayrılmazlığıdır.

Pazarlama Planı

Pazarlama planı, bir kuruluşun önümüzdeki dönem veya dönemlerde yapacağı pazarlama faaliyetlerinin yazılı olarak planlanmasıdır.

Şirket Misyonu

Misyon, sigorta şirketlerinin var oluş nedenidir.

Sigorta Pazar Araştırması ve İncelemesi

Pazar araştırması, bir pazarlama planı hazırlamak ve sigorta poliçelerinin rekabet edeceği pazarı daha iyi anlamak için çok önemlidir. Pazar araştırmasının süreçleri problemin tespiti, gerekli bilgilerin neler olduğunun tespiti, bilgilerin elde edilmesi ve bilgilerin analizinden oluşur.

Pazarlamanın 4 C'si

Pazarlamaya ilişkin her hangi bir karar alınmasından veya şirkete ilişkin stratejinin oluşturulmasından önce bilinmesi gereken, şirketi doğrudan veya dolaylı olarak etkileyecek bilgiler, tüketici, rekabet, şirket ve çevresel faktörler olarak dört ana başlık altında sınıflandırılabilir. Sigorta şirketleri pazarlamanın 4C’si olarak tanımlanan bu bilgileri düzenli olarak takip edecek ve analiz edebilecek bir sistem oluşturması gerekmektedir.

Tüketici

Şirket ürünlerini satın alan ve şirket ürünlerine ihtiyacı olan kişilerin bilinmesi ve anlaşılmasına tüketici analizi denir.

Rekabet

Rekabetin analiz edilmesi, hem sektör hem de rakip firmaların incelenmesini içerir. Başarılı bir pazarlama rekabetin düzenli ve sistemsel olarak analiz edilmesine bağlıdır.

Şirket

Başarılı bir stratejinin ve pazarlama planının oluşturulması için kendi şirketinizin analiz edilmesi oldukça önemli bir paya sahiptir. Şirketin misyonu ve amacının ne olduğu, mali gücü, müşteri ilişkileri yönetimi, fiyatlandırma, konumlandırma, tutundurma ve dağıtım stratejilerinin neler olduğu ve gerekli diğer bilgilerin bilinmesi başarı için şarttır.

Çevresel Faktörler

Pazarlama 4C’sinin bir diğeri de şirketi doğrudan veya dolaylı yollardan etkileyebilecek çevresel faktörleri incelemek ve analiz etmektir. Bu faktörler; ekonomik, yasal, sosyokültürel, politik ve teknolojik faktörleri içermektedir.

Segmentasyon ve Hedef Müşteri Seçimi

Tüketici analizi yapılırken, tüketicileri bir birleriyle benzer satın alma davranışları olan alt gruplara ya da diğer adıyla segmentlere ayırmak her bir ayrı gruba farklı pazarlama stratejisi geliştirilmesini kolaylaştıracaktır.

Sigortacılıkta Pazarlama Karması (4P)

Pazarlama karması; ürün, fiyat, dağıtım ve tutundurma faaliyetlerinin bir karışımıdır. Bu unsurlara pazarlamanın 4P’si de denmektedir.

Ürün

Pazarlama karmasının merkezinde ürün vardır. Sigortacılık sektöründe ürün sadece bir sigorta poliçesi olarak algılanmamalı aksine ürün bir kavram olarak daha geniş değerlendirilmelidir

Fiyat (Prim)

Sigorta sektöründe fiyat sigorta poliçesinin primidir. Prim, aktüeryal hesaplamalar neticesinde hesaplanan poliçenin maliyeti ile tüketicin algıladığı değer arasında olacaktır.

Dağıtım

Dağıtım, sigorta poliçelerinin sigorta şirketlerinden tüketicilere hangi yollardan ve nasıl geçtiğini göstermektedir. Sigorta sektöründe en çok kullanılan dağıtım kanalları, özel acenteler, brokerler, banka acenteliği, doğrudan satış ve internet üzerinden satıştır.

Tutundurma

Tutundurma faaliyetleri pazarlamanın kendisi ile karıştırılan bir kavramdır. Çünkü tutundurma faaliyetleri tüketicilerin gördükleri faaliyetler olduğu için, tüketicilerin dikkatini çekmek için yapılmaktadır. Tutundurma karması reklam, halkla ilişkiler, promosyon ve kişisel satıştan oluşur.

1.Reklam

Reklamın temel unsurları; tüketicileri bilgilendirmek ve ikna etmek ile hatırlatmaktır.

2.Halkla İlişkiler

Halka ilişkiler temelde, sigorta şirketi ile sigortalılar, yatırımcılar ve çalışanlar arasındaki bilgi akışının kontrol edilmesi ile birlikte bu kişiler nezdinde şirketin hedeflemiş olduğu imajın oluşturulmasıdır.

3.Promosyon

Tüketicilerin belirli bir ürünü veya hizmeti daha kısa sürede ve daha büyük miktarlarda satın almalarını harekete geçirmek için tasarlanmış kısa vadeli teşvik edici araçların bütününe promosyon denir.

4.Kişisel Satış

Tutundurma faaliyetlerinden bir diğeri ise kişisel satıştır. Kişisel satış bir satış personelinin doğrudan sigortalı ile konuşarak sigorta poliçesinin satılmasıdır.