Kredi Türleri: Nakdi ve Gayri Nakdi Krediler

Kredi Türleri

Krediler kendi içlerinde çeşitli şekillerde sınıflandırılabilir. Kullandırıldığı para cinslerine göre TL ve yabancı para/döviz kredileri; vadelerine göre kısa vadeli krediler, orta vadeli krediler ve uzun vadeli krediler; teminatlarına göre teminatsız ve teminatlı krediler; veriliş amacına göre işletme kredisi, donanım kredisi, yatırım kredisi, ihracat kredisi ve tüketici kredisi; kullandırılan sektörlere göre tarım, sanayi, inşaat ve hizmetler kredileri; kullanıcılarına göre hane halkı ve firma kredileri; faiz yapısına göre sabit faizli ve değişken faizli krediler; büyüklüğüne göre küçük, orta ve büyük krediler; niteliklerine göre nakdi krediler ve gayri -nakdi krediler olarak sınıflandırılabilir.

Kredi sınıflandırma prensiplerinden birisi de kredilerin nakdi ve gayri nakdi şeklinde sınıflandırılmasıdır. Nakdi krediler, kredi müşterisine nakit para olarak verilen kredileri ifade etmektedir. Nakdi kredilerde, banka kredi müşterisine nakit para borç vermektedir. Gayri nakdi krediler bankanın kredi müşterisine nakit yerine kefalet ve garanti verdiği kredileri ifade etmektedir. Gayri nakdi kredilerde, banka kredi müşterisine nakit para borç vermemekte, onun yerine kaşı tarafa kredi müşterisi lehine kefalet ve garanti vermektedir.

Nakdi Krediler

Spot kredi, borçlu cari hesap kredisi, iskonto ve iştira kredileri, dövize endeksli krediler, ithalat kredisi, ihracat kredisi garanti kuruluşlarının sigortası kapsamında sağlanan orta/uzun vadeli ithalatçı kredileri, ihracat kredisi /prefinansman kredisi, Eximbank ihracatçı destek kredileri, ihracat akreditifi iskontosu, altın kredisi,

T.C. Hazine borçlu/garantili krediler, yatırım kredileri, proje finansmanı ve uzun vadeli yatırım kredileri ve sendikasyon kredileri nakdi kredilerdir.

Gayri Nakdi Krediler

Teminat mektupları, akreditif, ithalat kabul/aval kredisi ve ihracat akreditif teyit kredisi (konfirmasyon kredisi) gayri nakdi kredilerdendir.

Teminat Mektupları: Bir yükleminin veya sorumluluğun yerine getirilmemesi durumunda üzerinde yazılı olan tutarı karşı tarafa ödemeyi garanti eden sözleşmelere teminat mektubu adı verilir. Teminat mektubuna konu olan sorumluluk bir borcun geri ödenmemesi gibi maddi olabileceği gibi bir malın zamanında ve tam olarak teslim edilmemesi veya yüklenilen bir işin zamanında ve tam olarak yapılmaması da olabilir. Teminat mektuplara yurt içinde veya yurt dışında yerleşik kişilere hitaben düzenlenebilir. Teminat mektupları gerçek kişiler lehine düzenlenebildiği gibi tüzel kişiler lehine de düzenlenebilir.

Akreditif: Akreditif, ithalatçının talebiyle bir bankanın, ithalatla ilgili koşulları yerine getirmesi karşılığında ihracatçıya ödeme yapacağını yazılı olarak taahhüt etmesidir. Başka bir deyişle akreditif şartlı bir banka garantisidir.

İthalat Kabul Kredisi: İthalat Kabul/Aval Kredisi, Mal Mukabili ve Vesaik Mukabili ithalatlarda, poliçenin ithalatçı tarafından vadesinde ödeneceğinin bankaca garanti edilmesidir. Mal Mukabili ve Vesaik Mukabili ithalatlarda, ithalatçı ve ihracatçı arasında bir poliçe vardır. İhracatçı ihraç ettiği malların tutarının kendisine ödenmesini garantilemek için ithalatçıdan bir bankanın söz konusu poliçe bedelini ödeyeceğini kabul etmesini talep edebilir. Banka poliçeyi kabul ederek, poliçenin vade sonunda ödeneceğini garanti eder. Dolayısıyla, ithalatçı lehine bir kredi oluşturur.

İhracat Akreditif Teyit Kredisi (Konfirmasyon Kredisi): İhracat Akreditif Teyid Kredisi, bir ihracatçı firma lehine açılan gayri kabili rücu (geri dönülemez biçimde ödeme taahhüdü) ihracat akreditiflerine bir bankanın teyidini eklemesidir.