Bireysel Emeklilik Sistemi

Bireysel Emeklilik Sistemi bireylerin güvenli bir gelecek inşa etmek için başvurdukları bir sistem olmasının yanı sıra devlet katkısı ile birikimlerini değerlendirdikleri kazançlı bir sistem olarak karşımıza çıkmaktadır. Türkiye’de Bireysel Emeklilik Sistemi 2001 tarihinde 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu kapsamında yürürlüğü girmiştir. İlk emeklilik planlarının (poliçe) 27 Ekim 2003 tarihinde düzenlenmesiyle sistem fiilen başlamıştır. 2013 yılından itibaren sisteme katılımların ve tasarruf bilincinin artırılması amacıyla bireylerin sisteme ödedikleri katkı paylarına ilave olarak %25 devlet katkısı verilmeye başlanmıştır.

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne herhangi bir emeklilik şirketinden emeklilik sözleşmesi satın alınarak dahil olunabilir. Emeklilik planı çerçevesinde ödenen primler emeklilik şirketi tarafından yatırım fonlarında değerlendirilir. Birikimlerin hangi fon ya da fonlarda değerlendirileceğine katılımcı karar verir. Bireysel Emeklilik Sistemi'nden emekli olunabilmesi için 10 yıl süreyle sistemde kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir.

Devlet Katkısı

Devlet katkısı, bireysel emeklilik sözleşmeleri için ödenen katkı paylarının %25’i oranında devlet tarafından ödenen tutardır. Bir katılımcının hesabına ödenen devlet katkısının üst sınırı, brüt asgari ücretin yıllık tutarının %25’idir.

Emeklilik Yatırım Fonları

Emeklilik Yatırım Fonları, özel emeklilik şirketleri tarafından sisteme dahil katılımcılardan tahsil edilen katkı paylarının değerlendirilmesi amacıyla oluşturulan bir yatırım fonudur.

Bireysel Emeklilik Sözleşmeleri

Bireysel Emeklilik Sözleşmesi, emeklilik şirketi nezdinde bireysel emeklilik hesabının açılması, katkı paylarının ödenmesi, ödenen katkı paylarının emeklilik fonlarına yönlendirilmesi ve hesapta biriken tutarların hak sahiplerine ödenmesine ilişkin usul ve esasları, katılımcıların hak ve yükümlülüklerini düzenleyen sözleşmedir.

Bireysel Emeklilik Sistemi Tanımı

Bireysel emeklilik poliçeleri özel emeklilik şirketleri tarafından düzenlenmektedir. Katılımcıların hak ve menfaatlerini korumak, sistemin güvenilirliğini tesis etmek amacıyla Hazine Müsteşarlığı, Emeklilik Gözetim Merkezi, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından sistemin gözetimi ve denetimi yapılmaktadır.

Bireysel Emeklilik Şirketleri

Emeklilik şirketleri, emeklilik sigortaları alanında faaliyet gösteren ve emeklilik ürünlerinin satışı ve pazarlanması üzerine uzmanlaşmış finansal kuruluşlardır.

Bireysel Emeklilik Danışma Kurulu

Bireysel Emeklilik Danışma Kurulu (BEDK), bireysel emeklilik politikalarının belirlenmesi ve bu politikaların gerçekleştirilmesi için alınması gerekenler konusunda önerilerde bulunmak amacıyla oluşturulmuştur.

Emeklilik Gözetim Merkezi

Emeklilik Gözetim Merkezi Anonim Şirket şeklinde, 4632 sayılı “Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu” ve ilgili mevzuat kapsamında 10 Temmuz 2003 tarihinde kurulmuştur.

Bireysel Emeklilik Aracıları

Bireysel Emeklilik Aracısı, emeklilik poliçelerine yönelik pazarlama ve satış işlemlerine aracılık eden ya da bunları emeklilik şirketi adına yürüten kişidir. Bireysel Emeklilik Aracıları, sisteme katılmak isteyenlerin profilleri, getiri beklentileri, emeklilik hedefleri, risk profillerine göre tavsiyelerde bulunur.

Otomatik Katılımlı Bireysel Emeklilik Sistemi

Otomatik Katılımlı Bireysel Emeklilik Sistemi, işyeri bazlı olarak kamu sektörü ya da özel sektörde çalışanların otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil edildiği bir uygulamadır. 01.01.2017 tarihinde yürürlüğe giren uygulama ile işveren çalışanlarını, herhangi bir özel emeklilik şirketi ile sözleşme yaparak emeklilik planına dahil etme zorunluluğu bulunmaktadır.

İşvereninin Yükümlülükleri

Çalışanlar işverenlerin yükümlülüğünde sisteme otomatik olarak dahil edilmektedir. Otomatik Katılımlı Bireysel Emeklilik Sistemi'nde işverenlere çeşitli görevler ve sorumluluklar yüklenmektedir.

Devlet Katkısı Hakkı ve Emeklilik Hakkı

Otomatik Katılımlı Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olan bir çalışan için devlet tarafından birtakım destekler sağlanmaktadır.

Yıllık Gelir Sigortası

Yıllık Gelir Sigortası, kişilerin Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki birikimlerinin karşılığında belli süreler içerisinde ya da ömür boyu düzenli ödeme yapmayı öngören bir sigortadır.

Bireysel Emeklilik ile Hayat Sigortası Arasındaki Farklar

İçerik ve kapsamları bakımından birbirinden farklı olmalarının yanı sıra bireysel emeklilik ve hayat sigortalarının amaçları da birbirinden farklıdır.

Türkiye'de Bireysel Emeklilik Verileri

Türkiye’de ilk emeklilik poliçesinin kesildiği 2003 yılından günümüze kadar sisteme katılımın arttırılması amacıyla çeşitli düzenlemeler getirilmiştir. Yapılan en son düzenlemelerle birlikte katılımcı sayısı 7 milyona yaklaşmıştır.