Sağlık Sigortaları
Türkiye'de Sağlık Sektörü
Türk sağlık sistemindeki en büyük dönüşüm 2000’li yıllardan sonra başlamıştır. 2003 yılında “Sağlıkta Dönüşüm Programı” Türkiye’de sağlık sektöründeki değişim ve gelişimin halkalarından biri olmuştur. Bu programla Türkiye’deki sağlık ve sosyal güvenlik kurumları tek bir çatı altına toplanmış, aile hekimliği ve genel sağlık sigortası uygulamaları başlatılmıştır.
Türkiye’de genel sağlık sigortasını meydana getiren mevzuat 2008 yılında kabul edilmiştir. Böylece genel sağlık sigortasının uygulanmasına başlanmış, nüfusun sağlık hizmetlerine ulaşımı eskiye nazaran daha kolay hâle gelmiştir.
Anayasamızın 60. Maddesinde belirtilen kişilerin sosyal güvenliklerinin sağlanması ve sosyal devlet politikaları çerçevesinde oluşturulan sosyal güvenlik sistemimizin bünyesinde primli ve primsiz olmak üzere iki farklı program yer almaktadır.
Sağlık Sigortaları
Özel sağlık sigortası, sigorta sahibi kişinin hastalıklar ve meydana gelebilecek kazalar neticesinde oluşacak sağlık giderlerini karşılayan bir sigorta branşıdır. Daha önceden belirlenen limitler dâhilinde ve sigorta poliçesinde belirtilen olası risklere karşı sigorta sahibini korumaktadır.
Özel sağlık sigortalarını birçok yönden sınıflandırabiliriz.
Alım şekline göre;
- Bireysel sağlık sigortaları
- Grup sağlık sigortaları,
Teminat yapısına göre;
- Sadece yatarak tedavi teminatlı
- Yatarak + ayakta tedavi teminatlı,
Türüne göre;
- Özel sağlık sigortası,
- Tamamlayıcı Sağlık Sigortası,
- Yurtdışı seyahat Sağlık sigortası,
Acil sağlık sigortası poliçeleri olarak sınıflandırabilir.
Özel Sağlık Sigortası Teminatları ve İçerikleri
Özel sağlık sigortası kapsamına giren tedavi teminatları 2 kısma ayrılmaktadır. Bunlar;
- Yatarak tedavi teminatı
- Ayakta tedavi teminatıdır.
Sağlık sigortalarındaki bu artışı daha da hızlandırmak ve sağlık hizmetlerinin finansmanında önemli bir unsur hâline getirmek için sağlık sigortalarını daha cazip hâle getirmek gerekmektedir. Sağlık sigortasının üzerimize getireceği prim yükünü asgariye çekebilmek için kullanılabilecek indirimleri şu şekilde sıralayabiliriz;
- Hasarsızlık İndirimi
- Aile İndirimi
- Ferdi -Grup İndirimi
- Kampanya İndirimleri
Sağlık Sigortalarında Tazminat Ödemeleri
- Sağlık tazminatları, gelen tazminat taleplerine göre;
- Provizyon işlemleri,
- Anlaşmalı kurum ödemeleri,
Anlaşmasız kurumlarda yapılan harcamalar nedeniyle elden hasar ödemeleri olarak gruplandırılabilir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası
Tamamlayıcı sağlık sigortası, devletin sağladığı sosyal sağlık sigortasının karşılamadığı harcamaları tamamlamak amacıyla ortaya çıkmıştır. Tamamlayıcı sağlık sigortaları, tamamlayıcı bir rol üstlenerek sosyal sigorta paketinde yer almayan sağlık harcamalarının karşılanması gibi sigortadan yararlanan bireylere ekstra bir sağlık hizmeti sağlar.
Tamamlayıcı sağlık sigortası 55 yaşın altında olan ve Sosyal güvenlik sistemine dâhil olan herkesin sahip olabileceği bir sigorta türüdür.
Tamamlayıcı sağlık sigortası 2 teminat sunmaktadır;
- Ayakta tedavi
- Yatarak tedavi
Seyahat Sağlık Sigortası
Seyahat sağlık sigortası, herhangi bir ulaşım yolunu kullanarak yurt içinde, yurt dışına ya da yurt dışından ülkemize seyahat edenleri, karşılaşabilecekleri seyahat sağlık risklerine karşı koruyan özel bir sigorta türüdür. Sigorta şirketi, seyahat sırasında ve sigorta poliçesinin geçerlilik tarihleri arasında meydana gelen herhangi bir kaza ya da önceden mevcut bir duruma bağlı olmayan hastalık hâli sonucunda sigortalıya poliçede belirtilen teminatları sağlar.
Seyahat sağlık sigortası, yurt dışına yapılan seyahatlerde Türkiye sınırlarından çıkıldığının pasaportla tespit edildiği anda başlar ve Türkiye sınırlarına girildiğinde pasaportla tespit edildiği an sona erer. Aynı şekilde yurt dışından ülkemize yapılan seyahatlerde ise sigorta süresi ülkemize giriş yapıldığını pasaportla tespit edildiği anda başlar ve ülkemiz sınırlarından çıkıldığının pasaportla tespit edildiği an sona erer.
Uluslararası Uygulamalarda Sağlık Sigortaları
Gelişmiş ülkelerin çoğunda nüfus ve içerik olarak kapsamın genişliği ile dikkat çeken sosyal mevzuat kapsamında sunulan sağlık sigortaları, finansmana yönelik artan baskı ile çeşitli şekillerde mücadele etmektedir. Katılım payı uygulamaları geliştirilerek sağlık hizmetlerinin gereksiz kullanımının önüne geçilmeye çalışılmış, sevk zinciri uygulaması desteklenerek birinci basamak tedavi oranı ve başarısı yükseltilmeye çalışılmıştır.
Avrupa Birliği ülkeleri kamunun finansmanını sağladığı zorunlu sağlık sigortalarının yanı sıra özel sağlık sigortalarının uygulanmasına izin vermektedir. Ancak Avrupa Birliği üyesi pek çok ülkede özel sağlık sigortası uygulamalarında farklılıklar bulunmaktadır. Bazı Avrupa Birliği ülkelerinde özel sağlık sigortaları kamu sağlık sigortaları gibi zorunlu hâle getirilmiştir. AB ülkelerinde özel sağlık sigortaları tek başına ya da temel sağlık sigortası olarak kullanılmamaktadır. Özel sağlık sigortalarını kamu sağlık sigortalarından ayrı olarak bağımsız değerlendirmek mümkün olmamaktadır.