Mali Sorumluluk Sigortaları

Toplumsal hayatta tüm bireyler sahip oldukları varlıklarını geleceğe taşımak isterler. Kayıp korkusu yaşadığımız menfaatlerimizi güvence altına alabilmek ise çoğu zaman beklenmedik tehlikelerin kaçınılmaz etkilerinden korunamadığımızdan mümkün olamamaktadır. Yalnızca parayla ifade edebileceğimiz varlıklarımız değil aynı zamanda sağlığımızla ilgili olan riskler, yaralanmamız ve hastalanmamız da bizleri tedirgin eder. Tarihin eski dönemlerinde yalnızca kendi mal varlığını veya canını güvence altına almak isteyen bireyler, zamanının değişen koşulları karşısında farklı menfaatler için de güvende hissetme gereksinimi duymuşlardır.

Kendi evimiz, otomobilimiz veya herhangi bir menfaatimizin başına bir şey gelse eğer sigortamız yoksa bunun ekonomik etkileri bize yansır. Belki sigortamız yoksa biraz ekonomik kaybımız olur. Bu olaylardan psikolojik olarak etkileniriz. Ekonomik durumumuz iyiyse bu kayıpları telafi de edebiliriz. Ancak kendi menfaatimizde değil de ya başka insanların mal veya canlarında zarar yaratıyorsak? Bu durum tüm bireyler için çok daha telafisi zor olan sonuçlar yaratacaktır. Kendi mal varlığımızın zarar görmesi bizi ilgilendirir ancak başkasına zarar verdiğimizde bize olan etkileri çok daha ağır olabilir. Örneğin evimiz su borularının delinmesi neticesinde alt komşumuzun evine sızan suyun zararı bize değil alt komşumuza olacaktır. Benzer şekilde otomobilimizi kullanırken bir yayaya çarpmamız neticesinde biz değil yaya zarar görecektir veya bir otomobil ile çarpıştığımızda, tanımadığımız bu kişiye ait araç da zarar görecektir. Dolayısıyla toplumsal hayattaki tek risk bize ait olanlar değil, başkalarına da etkisi olan risklerdir. Biz işte tanımadığımız bu üçüncü kişilere karşı ortaya çıkabilecek risklere sorumluluk riskleri adını veriyoruz.

Bu tür riskleri bir adım daha öteye götürürsek etkilerinin ne kadar büyük olduğu daha net anlaşılacaktır. Bireylerden ziyade işletmeler boyutunda risklerin etkileri çok daha büyüktür. Örneğin, bir fabrikanın yanlışlıkla zehirli atıklarını doğaya karıştırması, bir petrol rafinerisindeki petrol sızıntısının denize karışması, bir restoranın bozulmuş bir gıda ürününü çok sayıda kişinin tüketip zehirlenmesi, bir kozmetik firmasının zararlı kimyasal madde kullanması, hastasını ameliyat eden doktorun hatalı bir işlemi veya tehlikeli madde üreten bir tesisin hatalı ürettiği bir ürün. Bu örneklerin tamamı çok büyük riskleri içermektedir. Bu risklerin ortaya çıkması neticesinde bireyler veya işletmeler çok büyük tazminat davalarına muhatap olacaklardır. O zaman bu kişileri üçüncü şahıslara (yani tanımadıkları kişilere) verdikleri zararlardan dolayı kendilerine yöneltilecek ekonomik kayıplardan koruyacak sigortalara ihtiyaç bulunmaktadır. Günümüz işletmeler dünyası çok sayıda sorumluluk riskini ortaya çıkarmaktadır. Hemen her sektörde işletmeler, sayısız risk ile karşı karşıyadır ve bunların yarattığı ekonomik kayıplar çok büyüktür.

Sorumluluk sigortaları bu özellikleri nedeniyle her geçen gün gelişmiş ülkelerde büyüyerek gelişen sigortalardır.

• İşveren Mali Sorumluluk Sigortası
• Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası
• Asansör Kazalarında Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası
• Çevre Kirliliği Mali Sorumluluk Sigortası
• Tehlikeli Maddeler ve Tehlikeli Atık Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası
• Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortası